Kredi kartında yalnızca asgari tutarı ödemek gecikmeyi önlüyor ancak faizi durdurmuyor. 100 bin liralık borcun yaklaşık maliyetini hesapladık.
Kredi kartı ekstresi geldiğinde birçok vatandaşın gözü toplam borçtan önce “asgari ödeme tutarına” kayıyor. Hesapta görünen bu rakam, o ay için bir çıkış kapısı gibi görünüyor. Ancak gerçek hiç de öyle değil.
Asgari tutarı ödemek borcu kapatmıyor. Ödenmeyen bölüm, faiz ve vergiler eklenerek bir sonraki aya taşınıyor. Kart kullanılmaya devam edildiğinde ise borç azalmak bir yana, her ay biraz daha ağırlaşıyor.
KREDİ KARTI FAİZLERİ KAÇ OLDU?
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasının Temmuz 2026 için açıkladığı aylık azami faiz oranları dönem borcuna göre değişiyor.
Dönem borcu Azami akdi faiz Azami gecikme faizi
30 bin TL’nin altında Yüzde 3,25 Yüzde 3,55
30 bin–180 bin TL arasında Yüzde 3,75 Yüzde 4,05
180 bin TL’nin üzerinde Yüzde 4,25 Yüzde 4,55
Nakit avans ve KMH Yüzde 4,25 Yüzde 4,55
Bunlar bankaların uygulayabileceği aylık azami oranlar. Bankalar bu sınırları aşmamak şartıyla daha düşük oran belirleyebiliyor. Faiz tutarına ayrıca KKDF ve BSMV de ekleniyor. TCMB’nin güncel kredi kartı faizleri
100 BİN LİRALIK BORCUN BİR AYLIK MALİYETİ
Kredi kartı limiti 50 bin liranın üzerindeyse asgari ödeme oranı dönem borcunun yüzde 40’ı olarak hesaplanıyor. Limiti 50 bin lira ve altında olan kartlarda ise oran yüzde 20. Güncel asgari ödeme oranları
Buna göre 100 bin liralık bir ekstre borcunda ödenmesi gereken asgari tutar yaklaşık 40 bin lira oluyor. Geriye kalan 60 bin lira ise faiz işletilerek sonraki aya taşınıyor.
Azami yüzde 3,75 akdi faiz ve 30 günlük yaklaşık süre üzerinden hesap yapıldığında tablo şöyle oluşuyor:
Dönem borcu: 100 bin TL
Asgari ödeme: 40 bin TL
Sonraki aya taşınan anapara: 60 bin TL
Yaklaşık faiz: 2 bin 250 TL
Yüzde 15 KKDF: 337,50 TL
Yüzde 15 BSMV: 337,50 TL
Toplam yaklaşık finansman maliyeti: 2 bin 925 TL
Yeni bir harcama yapılmadığı varsayımında bile yaklaşık 60 bin liralık borç, bir ay sonra 62 bin 925 liraya yaklaşabiliyor.
Bu hesap yaklaşık bir örnektir. Kesin tutar; harcama tarihi, ödeme günü, bankanın uyguladığı faiz oranı ve hesaplama yöntemine göre değişebilir.
ASGARİYİ ÖDEYİP KARTI KULLANMAYA DEVAM EDEN YANIYOR
Asıl tehlike, asgari ödeme yapıldıktan sonra kartın yeniden kullanılmasıyla başlıyor.
Vatandaş 100 bin liralık borcun 40 bin lirasını ödüyor, ardından açılan limitle tekrar alışveriş yapıyor. Böylece ödediği para borcu azaltmak yerine yalnızca kartta yeni harcama alanı açıyor. Eski borcun faizi ise işlemeye devam ediyor.
Kısacası asgari ödeme bir taksit planı değil. Sadece borcun temerrüde düşmesini geçici olarak önleyen en düşük ödeme sınırı.
ÜÇ KEZ ÖDENMEZSE KART KAPANABİLİR
Bir takvim yılı içinde asgari ödeme tutarının üç kez ödenmemesi durumunda kredi kartı nakit kullanımına kapatılabiliyor. Asgari tutar üst üste üç kez ödenmezse alışveriş işlemleri de durdurulabiliyor.
Kartın yeniden açılması için dönem borcunun tamamen ödenmesi gerekebiliyor. Tekrarlanan gecikmeler kişinin kredi notunu ve bankalardan yeni kredi kullanma imkânını da olumsuz etkileyebiliyor. Asgari ödemenin aksatılmasının sonuçları
NAKİT AVANSLA KART BORCU KAPATMAK DAHA PAHALI OLABİLİR
Bir kredi kartının borcunu başka karttan nakit avans çekerek veya kredili mevduat hesabı kullanarak kapatmak, borcu ortadan kaldırmıyor. Sadece daha yüksek maliyetli başka bir borca dönüştürüyor.
Temmuz 2026 itibarıyla nakit avans ve kredili mevduat hesabında aylık azami akdi faiz yüzde 4,25’e kadar çıkıyor. Vergiler eklendiğinde gerçek maliyet daha da yükseliyor.
BORÇ BÜYÜMEDEN NE YAPILABİLİR?
Kredi kartı borcunda alarm zilleri çalmaya başladıysa ilk yapılması gereken kartla yeni harcamayı durdurmak. Asgari tutarın üzerinde yapılan her ödeme, sonraki aya taşınacak anaparayı ve faizi azaltıyor.
Ödeme güçlüğü yaşayanların gecikme oluşmadan bankayla görüşerek taksitlendirme veya yapılandırma seçeneklerini öğrenmesi gerekiyor. Ancak sunulan teklifin yalnızca aylık taksidine değil, toplam geri ödeme tutarına da bakılmalı.
Çünkü kredi kartında asgari ödeme, borçtan kurtuluş değil; borcu pahalı bir şekilde ertelemenin adı.